La prévoyance fait partie des contrats de base qui peut être d’un grand secours pour les indépendants. En effet, en cas d’interruption temporaire de votre activité, elle prend le relais pour maintenir vos revenus ou vous verser une indemnité en cas d’invalidité. Bien que souscrit par environ 60 % des indépendants, le contrat de prévoyance TNS reste un peu flou.
Pourquoi souscrire une prévoyance TNS ?
Souscrire à un contrat de prévoyance TNS présente un double avantage : une meilleure protection de l’indépendant, et des avantages fiscaux.
En effet, les contrats de prévoyance complémentaire TNS sont là pour limiter l’impact financier d’une interruption de travail de l’indépendant sur son foyer. Leur but : maintenir le niveau de vie en cas d’incapacité de travailler, compléter la protection sociale et accompagner vos proches en cas de décès. Pour cela, ils offrent plusieurs niveaux de garanties. Vous pouvez ainsi choisir de vous protéger et protéger vos proches contre un seul risque ou plusieurs.
Bien sûr, cela suppose de prévoir une dépense supplémentaire pour votre entreprise.
Mais si cette dépense peut paraître superflue, la prévoyance TNS offre également un avantage fiscal de taille dans le cadre d’un contrat prévoyance Madelin : la déduction de vos primes versées de vos revenus pour les garanties versées sous forme de rente. Mis en place le 11 février 1994 afin d’inciter les indépendants à se constituer une retraite complémentaire et une meilleure protection sociale, le contrat Madelin est un dispositif de défiscalisation.
En clair, plus le montant de votre mensualité est élevé, plus vous pouvez réduire vos impôts, le tout dans la limite de 3 % de 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
Quelles sont les garanties d’un contrat de prévoyance TNS ?
Un contrat de prévoyance TNS comporte plusieurs types de garanties afin de proposer une complémentaire adaptée aux besoins de chacun. Il couvre 2 grands domaines de risques :
- les frais médicaux liés à une hospitalisation, un arrêt de travail longue durée, les consultations et analyses ;
- les risques liés à l’incapacité, l’invalidité ou encore le décès.
Ainsi, parmi les garanties proposées, vous pouvez trouver principalement :
- la réduction voire suppression du délai de carence ;
- le maintien de salaire pendant un certain nombre de jours en cas de maladie ou accident ;
- la couverture de vos frais fixes pendant votre arrêt maladie ;
- le versement d’une prime à vos proches en cas de décès ;
- le versement d’une rente en cas d’invalidité ;
- la prise en charge de vos frais d’obsèques ;
- le versement d’une rente éducative à vos enfants en cas de décès ;
- etc.
Quels sont les professionnels concernés par la prévoyance TNS ?
Il existe 17 régimes de protection sociale rien que pour les indépendants. De quoi facilement se perdre au moment de choisir un contrat de prévoyance complémentaire ! En effet, chaque régime obligatoire a ses propres règles d’indemnisation des arrêts maladie, ce qui impacte bien sûr vos besoins. Depuis la réforme de la sécurité sociale des indépendants, un grand nombre de professionnels dépend du régime général (auto-entrepreneurs, président de SAS, etc.), mais comme toujours, des exceptions existent !
Pour vous y retrouver, voici le tableau des caisses principales et des professions concernées. Vous pouvez alors consulter les conditions de votre propre régime et prévoir une prévoyance TNS en conséquence.
| Profession | Caisse |
|---|---|
| Commerçant | CPAM ancien SSI |
| Artisan | CPAM ancien SSI |
| Profession libérale | CPAM ancien SSI ou CIPAV |
| Auto-entrepreneurs | CPAM ancien SSI |
| Profession médicale et paramédicale | CARMF et CARMPIMKO |
| Conjoint collaborateur | CPAM ancien SSI |
| Agriculteur | MSA |
| Mandataire assimilé salarié (président SAS, SASU, SA, gérant majoritaire ou égalitaire SARL) | CPAM ancien SSI |
Sachez que les mandataires sociaux peuvent également souscrire à la prévoyance collective de leur entreprise.
Où et comment souscrire à un contrat de prévoyance TNS ?
Vous souhaitez souscrire à un contrat de prévoyance TNS ? Plusieurs options s’offrent à vous.
Vous pouvez bien sûr vous tourner vers les assureurs traditionnels. Spécialistes depuis des décennies de l’assurance pour les indépendants, ils vous reçoivent, vous conseillent et vous accompagnent pour choisir le contrat qui vous convient. Toutefois, ces acteurs sont généralement moins souples et plus chers que les assurances en ligne. Les grandes enseignes nationales sont identiques à celles des mutuelles TNS, telles que Swisslife, AG2R, Allianz ou la Macif. Bonne alternative, Aésio Mutuelle propose une offre moderne tout en étant présent sur tout le territoire avec son vaste réseau d’agences.
Vous n’avez pas de préférence et peu de temps à consacrer au choix de votre contrat de prévoyance TNS ? Les courtiers comme Coover ou Stello sont là pour vous aider et vous permettre de comparer les différentes offres pour des garanties équivalentes. Grâce à leur réseau et leurs partenariats, ils sont à même de vous proposer des tarifs souvent compétitifs. Petit plus : ils peuvent se charger des formalités de souscription.
Enfin, les mandataires sont également des interlocuteurs privilégiés. Rattachés à un réseau, ils s’emploient à vous proposer un contrat de prévoyance TNS sur-mesure au meilleur prix.