Pour vous guider sur l’ouverture de votre compte pro en ligne, nous avons sélectionné 8 comptes parmi les offres disponibles, afin de vous proposer des offres qui répondent à la plupart des besoins bancaires, quels que soient votre statut et domaine d’activité.
- Qonto – Rapport qualité/prix, 3 mois offerts avec code INDE3MOIS
- Shine – La moins chère pour sociétés unipersonnelles
- Finom – Cashback et module facturation
- Indy – Module comptabilité
- Revolut Business – Le moins cher pour les frais à l’étranger
Le compte bancaire est-il obligatoire pour les SCI ?
La Société Civile Immobilière (SCI) fait partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.
Sachez que certaines banques peu scrupuleuses acceptent d’ouvrir des comptes personnels, surtout dans le cas des SCI qui ont choisi l’imposition sur le revenu et non l’imposition sur les sociétés. Cela vous permettra peut-être de faire quelques économies sur les frais de tenue de compte de la SCI, mais les risques imposés par la tenue d’un compte personnel et non professionnel pour votre SCI sont à éviter. On aimerait notamment vous éviter les accusations de SCI fictives, et utiliser un compte personnel ne donne pas vraiment un bon signal.
Nous vous conseillons donc de toujours opter pour un compte bancaire dédié, pour les raisons suivantes
- séparer vos opérations commerciales de vos opérations personnelles afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable ;
- nommer éventuellement des mandataires et cotitulaires distincts de ceux de votre compte privé ;
- souscrire à des services bancaires dédiés.
Une fois qu’on a compris ces détails, le choix de la banque pour votre SCI se résume selon nous à un critère principal : soit vous avez besoin de financement, soit vous pouvez vous en passer.
Comment choisir entre banque traditionnelle et banque en ligne pour une SCI ?
Vous pourrez ainsi choisir 2 types de comptes bancaires : un compte dans une banque traditionnelle de réseau ou un compte professionnel en ligne. Malheureusement pour vous, les banques en ligne les plus connues comme BforBank, ING, Boursorama, ou encore Monabanq n’acceptent pas les SCI.
Heureusement, les nouveaux acteurs comme se sont lancés ces dernières années sur le marché des comptes professionnels, et vous permettent aujourd’hui de créer et gérer vos activités bancaires en ligne avec des offres très adaptées. On parlait jusqu’à peu de « néobanques », mais l’ACPR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques, et on doit donc plutôt les nommer « établissements bancaires en ligne » que « banque en ligne ».
Comment choisir le meilleur compte bancaire pour SCI ?
La question du financement
Si vous avez besoin d’un financement, un seul choix s’offre réellement à vous : le choix d’une banque traditionnelle. En plus du financement, celles-ci attirent encore les SCI notamment car elles proposent une vaste étendue de services et surtout la présence d’un conseiller. Lors de votre choix, attention quand même aux frais bancaires professionnels, plus élevé dans les banques traditionnelles que chez les acteurs en ligne comme Qonto ou Shine. De nombreuses banques traditionnelles “forceront” un peu la domiciliation du compte bancaire si elles vous accordent un financement, mais c’est ainsi, vous n’aurez pas vraiment le choix.
Les autres critères de choix
Le marché des comptes bancaires dédiés aux SCI est en pleine effervescence depuis 4-5 ans. Il existe ainsi de nombreuses banques et établissements bancaires qui acceptent dorénavant ce statut, et il n’est pas aisé d’y voir clair entre les frais (parfois cachés), les services proposés, et des besoins bancaires qui varient beaucoup d’une SCI à l’autre.
Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires :
| Fonctionnalités / Services | Besoins |
|---|---|
| Dépôt de capital | oui / non |
| Moyen de paiement | carte / chéquier / virement |
| Moyen d’encaissement | virement / chèque / espèces |
| Conseiller | dédié ou non / en ligne ou agence |
| Comptabilité | facturation / notes de frais / accès comptable |
| Autres produits | assurance / épargne |
Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. Par exemple, certains comptes autorisent les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20… 100 virements gratuits par mois (compter 40 à 50 cts au-delà en général). Une fois ces critères bien définis et croisés avec votre besoin de financement pour votre patrimoine immobilier, il sera alors en effet beaucoup plus simple de choisir le compte qui vous convient le mieux, dans votre budget.
Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour SCI ?
Pièces justificatives à fournir
Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pour sa SCI sont les suivantes :
- Photocopie de pièce d’identité recto/verso du gérant désigné
- Photocopie de pièce d’identité recto/verso de tous les mandataires autorisés à utiliser le compte
- Extrait KBIS le cas échéant
- Statuts ou projet de statuts de la SCI
- Extrait de publication dans un journal d’annonce officiel
Déposer le capital en ligne pour sa SCI
Lors de la création de la SCI, les actionnaires vont devoir effectuer un dépôt de capital initial. Cet acte est indispensable à l’obtention de l’attestation de dépôt de capital nécessaire pour immatriculer la société au greffe du tribunal de commerce. Après immatriculation de la SCI et libération de l’intégralité du capital, les fonds seront virés du compte temporaire sur le compte bancaire de la SCI. Heureusement, ces dernières années, le dépôt de capital en ligne s’est rapidement développé, accélérant considérablement les délais d’obtention de l’attestation de dépôt. Les acteurs de notre sélection, que ce soir Qonto ou Shine, proposent tous des packs pour le dépôt de capital en ligne (et même la création de la société pour certains).