Pour vous guider sur l’ouverture de votre compte pro en ligne, nous avons sélectionné plusieurs comptes parmi les offres gratuites et premium disponibles, afin de vous proposer des offres qui répondent à la plupart des besoins bancaires des auto-entrepreneurs, quel que soit votre domaine d’activité.
- Indy – Module comptabilité pour les indépendants
- Finom – Cashback et module facturation
- Shine – La moins chère pour sociétés unipersonnelles
- Hello Bank! Pro – Banque complète
- Vivid – Compte rémunéré & Cashback
- Qonto -1 mois offert – Meilleure alternative premium
- Revolut Business – Le moins cher pour les frais à l’étranger
- Fiducial Banque – Conseiller dédié et chéquier
Un compte pro pour auto-entrepreneur, est-ce obligatoire ?
Évidemment, prendre une offre bancaire en ligne dédiée aux professionnels n’est pas obligatoire. Par contre, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut être obligatoire ou facultative selon le statut de votre entreprise, après à vous de choisir si vous souhaitez plutôt un compte en ligne ou compte en agence (dans une banque traditionnelle).
Ce qu’il faut retenir, c’est que l’ouverture d’un compte professionnel permet dans tous les cas de:
- Séparer vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable.
- Nommer éventuellement des mandataires et cotitulaires distincts de ceux de votre compte privé.
- Pouvoir souscrire à des services réservés aux professionnels.
Quoi qu’il en soit, il faut distinguer deux cas quant aux obligations, et ce quel que soit votre métier.
Pour les sociétés à capital social (EURL ou SARL, SASU ou SAS, SCI, …), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de la création de la société afin de procéder au dépôt de capital.
Pour les entreprises individuelles (dont auto-entrepreneurs) il n’y a pas obligation d’ouvrir un compte professionnel dans la mesure où il n’y a pas de capital social à déposer.
Ceci dit, vous êtes quand même obligé de créer un compte dédié à l’activité de l’entreprise dans une banque (professionnelle ou pour particulier) afin de différencier les dépenses professionnelles des dépenses personnelles, si votre chiffre d’affaires excède 10 000€ par an. Si vous êtes en deçà de ce seuil, il n’y a pas d’obligation de compte dédié.
Dans les cas où l’ouverture d’un compte professionnel est facultative, nous vous recommandons quand même d’ouvrir un compte bancaire séparé de votre compte courant personnel.
Tableau comparatif des comptes pro gratuits pour les auto-entrepreneurs
Pas facile de s’y retrouver entre toutes ces offres ! Pour vous aider, voici un tableau comparant les offres gratuites et les meilleures offres payantes de notre sélection.
| Plan gratuit | Plans payants | Pour qui ? | Offre | |
|---|---|---|---|---|
| Indy | AE, EI en BNC, Sociétés de service à l’IS, SCI & SCM | Compte gratuit | ||
| Vivid | Tous statuts | Compte gratuit | ||
| Hello bank! Pro | AE, EI, EURL, SASU, SELASU, SELEURL | Compte gratuit | ||
| Shine | Tous statuts | Compte gratuit | ||
| Finom | Tous statuts | Compte gratuit | ||
| N26 Business | Entrepreneur Individuel & AE | Compte gratuit | ||
| Qonto | Tous statuts | 30 jours offerts |
Quels sont les services proposés par les banques pro gratuites et premium ?
Les services de base
- compte courant : ouverture, tenue et consultation de votre compte ;
- relevé bancaire : mensuel, trimestriel ou annuel ;
- RIB : pour recevoir des virements ou être prélevé ;
- moyens d’encaissements : virements au minimum ;
- moyens de paiement : cartes, virements, prélèvements au minium.
Concernant les moyens d’encaissement et de paiement, certaines ont développé des offres simples et ne proposent par exemple pas d’encaissement d’espèces ou de paiement par chèque. Ces éléments font donc partie des critères les plus importants pour choisir l’offre adaptée à vos besoins.
Les services en plus
C’est ici que l’offre des comptes et banques 100% dédiées aux professionnels se distingue de l’offre classique des banques pour les particuliers. Parmi les services qui peuvent vous intéresser :
- dépôt de capital en ligne : accélérez la création de votre entreprise et recevez votre kbis rapidement grâce au dépôt de capital social en ligne ;
- cartes corporate : profitez de cartes business haut de gamme avec des plafonds de retraits, paiements et assistance élevés ;
- cartes virtuelles : gérez les plafonds et durée de vie de ces cartes pour payer en toute sécurité sur internet. Facilitez la gestion des notes de frais ;
- terminal de paiement : encaissez vos clients en magasin ou en mobilité et recevez directement l’argent ;
- découvert autorisé : inutile pour certains professionnels, crucial pour d’autres, le découvert fonctionne comme un financement à court terme ;
- solutions d’épargne : faites fructifier votre trésorerie avec des solutions d’épargne dédiées aux entreprises ;
- solutions de financement : financez votre activité à court et long terme grâce au crédit, à l’affacturage ou à d’autres produits ;
- encaissement en ligne : encaissez vos clients directement en ligne via l’intégration de liens de paiement ou de solutions monétiques ;
- logiciel de facturation : émettez des devis et factures directement depuis votre compte bancaire professionnel ;
- accès et/ou export-comptable : facilitez-vous la comptabilité grâce à des exports formatés et un accès dédié à votre comptable ;
- logiciel note de frais : gérez facilement les notes de frais en permettant à vos collaborateurs d’envoyer directement les justificatifs ;
- virements SWIFT : payez et faites-vous payer à l’étranger si votre activité le requiert, sans forcément payer trop de frais.
Comment choisir un compte pro gratuit pour auto-entrepreneur
Avant tout, retenez qu’il n’y a pas vraiment de meilleur compte pro en ligne pour tout le monde. Il s’agit surtout de se poser les bonnes questions et d’analyser tous les critères pour choisir la meilleure offre pour votre activité. Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires, c’est le critère principal :
| Fonctionnalités / Services | Besoins |
|---|---|
| Dépôt de capital | oui / non |
| Moyen de paiement | carte / chéquier / virement |
| Moyen d’encaissement | virement / chèque / espèces / TPE |
| Conseiller | dédié ou non / en ligne ou agence |
| Comptabilité | facturation / notes de frais / accès comptable |
| Autres produits | assurance / épargne / financement |
Une banque qui accepte les auto-entrepreneurs
Évidemment, notre premier critère était de trouver les comptes qui acceptent les auto-entrepreneurs. En effet, même si les auto-entrepreneurs ont le maximum de choix parmi tous les professionnels, nous avons constaté que de nombreuses banques (en ligne notamment) refusaient d’ouvrir des comptes auto-entrepreneurs sur leur offre réservée aux particuliers.
Certaines banques ferment les comptes lorsqu’elles se rendent compte que vous l’utilisez à des fins professionnelles (notamment à cause des virements URSSAF, qui signifient clairement “je suis un pro ou une entreprise”)
Pour vous éviter les désagréments que d’autres ont connus avant vous, nous avons donc sélectionné uniquement des comptes qui acceptent votre statut à bras ouverts.
Les moyens de paiement
Avant de choisir votre compte pro, il est également important de savoir comment vous allez régler vos fournisseurs, vos achats,… Les moyens de paiements professionnels les plus courants sont les suivants :
- carte bancaire (physique et/ou virtuelle) ;
- virement ;
- chèque ;
- espèces.
Il est également important de regarder quels sont les différents plafonds associés aux différents moyens de paiement. on distingue généralement les plafonds suivants :
- Plafond de paiement par carte : Il s’agit de la limite de paiement que vous pouvez effectuer avec votre carte bancaire. Ce plafond est généralement sur une durée dans 30 jours glissants ou par mois.
- Plafond de retrait DAB : Si vous travaillez dans un secteur où les espèces sont un moyen de paiement courant, il est important de regarder quelles sont les limites de retrait.
Les moyens d’encaissement
Comme pour les moyens de paiements, il est important de vous demander comment vos clients vont vous régler.
Si vous exercez une activité BtoC, il est fortement conseillé d’accepter tout type de paiement et surtout la carte bancaire qui est le moyen de paiement préféré des Français. Les comptes et banques pro en lignes proposent très souvent des offres en partenariat avec des terminaux de paiement mobile comme Zettle ou SumUp.
Pour les activités BtoB, le règlement par carte bancaire ainsi que le règlement par espèces sont peu courants. Dans la majorité des cas, vous pouvez donc faire abstraction de ce moyen d’encaissement. D’ailleurs, il est important de noter qu’à l’heure actuelle, aucune banque en ligne qui accepte les sociétés ne permet le dépôt d’espèces.
Pour les comptes pro permettant le dépôt de chèques, pensez à bien regarder quelles sont les conditions :
- nombre de chèques par mois ;
- montant maximum autorisé par chèque ;
- montant maximum total autorisé ;
- facilité (ou non) du dépôt des chèques.
Le découvert autorisé
Certains comptes autorisent le découvert bancaire ce qui peut-être bien pratique surtout au démarrage de votre activité. Pensez donc à bien regarder ce point avant de faire votre choix de banque en ligne professionnelle.
Le coût du compte bancaire
Autre point primordial avant d’ouvrir un compte pro en ligne : évaluer le coût mensuel total. Le coût mensuel total se décompose de la façon suivante :
Coût mensuel total = Abonnement mensuel + Frais annexes
Les frais annexes représentent tous les coûts additionnels qui ne sont pas inclus dans votre abonnement mensuel. On distingue le plus souvent les coûts annexes suivants :
- paiements par carte en devises étrangères ;
- retrait DAB ;
- virements sortants en devises étrangères ;
- virements entrants en devises étrangères ;
- prélèvements ;
- coûts liés au volume d’encaissement par carte bancaire.
À vous de vous poser les bonnes questions sur vos besoins bancaires professionnels, afin d’orienter vos choix vers le compte pro proposant tous les services dont vous avez besoin, au meilleur tarif possible.
Inutile de payer pour des services que vous n’utilisez pas ! Retenez que dans la majorité des cas, les comptes pro en ligne pour les professionnels ont des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles, mais aussi une offre de service plus limitée.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
L’ouverture d’un compte pro en ligne est très simple et rapide : comptez moins de 10 minutes dans la plupart des cas !
Il suffit de vous rendre sur le site ou de télécharger l’application. Ensuite, tout s’effectuera directement sur internet. Les comptes pro en ligne ne requièrent que très peu de documents justificatifs.
En général, les documents suivants vous seront demandés :
- un document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport ou carte de séjour);
- un justificatif de domicile ;
- les statuts certifiés conformes de votre entreprise ou association (non applicable pour les entreprises individuelles / auto entrepreneur) ;
- un justificatif de domiciliation du siège social de votre entreprise (non applicable pour les entreprises individuelles / auto entrepreneur).
Pour les entreprises en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro en ligne et de procéder au dépôt de capital social initial. Une fois les fonds réceptionnés par l’établissement bancaire, il faut compter 3 à 5 jours pour recevoir son certificat de dépôt qui permettra de compléter l’immatriculation de l’entreprise auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.
Le dépôt de capital est bien plus rapide en ligne qu’avec une banque traditionnelle. Ainsi, si vous souhaitez que votre entreprise soit créée rapidement, opter pour un compte pro en ligne peut-être une bonne option !