Choisir la bonne assurance professionnelle est essentiel pour protéger votre activité, vos biens et votre responsabilité. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives. Mais il reste fortement recommandé de s’assurer pour assurer la pérennité de votre entreprise. Laquelle choisir ?
Voici notre sélection des meilleures assurances pro en 2025 :
- Orus – Le meilleur pour son offre flexible et modulable
- Hiscox – Le meilleur pour son expertise métier
- Aésio Mutuelle – Le meilleur pour son accompagnement de proximité
- Stello – Le meilleur pour centraliser vos assurances
- Assurland Pro – Le meilleur pour trouver des offres compétitives
- Simplis – Le meilleur pour son expertise des auto-entrepreneurs et indépendants
- Wemind – Le meilleur pour ses nombreux services complémentaires
- Alan – Le meilleur pour la qualité des services
Pourquoi prendre une assurance professionnelle ?
En tant que particulier, vous assurez votre véhicule ou encore votre logement : il s’agit d’une obligation légale qui vise à vous protéger face à la survenance de ce que l’on appelle un “risque”, terme utilisé dans le domaine des assurances.
Ce risque existe aussi dans le cadre professionnel. Il peut se matérialiser sous différentes formes :
- accidents naturels ;
- incendie ;
- dommages subis ou causés à des tiers ;
- vol de vos données informatiques ;
- accident causé par un véhicule de votre société ;
- décès ;
- invalidité ;
- etc.
La liste n’est malheureusement pas exhaustive. Les conséquences financières, juridiques ou humaines de ces événements peuvent être lourdes pour une entreprise. Pour vous en prémunir, il n’existe qu’une seule solution : recourir à une ou plusieurs assurances professionnelles, communément nommées assurances pro.
Généralement, on les classe en 3 grandes catégories :
- Assurances de biens (locaux, véhicules, matériel, stocks, etc.)
- Assurances de personnes (retraite, prévoyance, maladie, etc.)
- Assurances de responsabilité (RC pro, garantie décennale, etc.)
Toutes ne couvrent donc pas nécessairement les mêmes risques, mais ensemble, elles constituent un véritable bouclier de sécurité pour la pérennité de votre activité.
Les assurances pro sont-elles obligatoires ?
Entre ce que dit la loi, l’offre pléthorique d’assurances sur le marché et celles que l’on veut parfois vous imposer, il est difficile de démêler le vrai du faux. Peu de professions exigent réellement de souscrire à des assurances professionnelles obligatoires. Pourtant, certaines protections sont vivement recommandées, car elles permettent de sécuriser juridiquement et financièrement votre activité en cas de sinistre ou de litige.
Il existe en fait deux principaux cas de figure qui rendent l’assurance obligatoire :
- lorsque la loi l’impose, par exemple pour les véhicules à utilisation professionnelle, la garantie décennale si vous êtes professionnel du BTP ou encore la mutuelle santé obligatoire de vos salariés dans le privé ;
- lorsque cela est imposé par les textes qui régissent votre activité.
Arrêtons-nous un peu plus en détail sur ce dernier point. Comme le détaille le Portail de l’Économie, des Finances, de l’Action et des Comptes publics, “de nombreuses professions sont réglementées”. Parmi elles figurent les professionnels du droit, de la santé, de l’immobilier ou encore les architectes. Ces métiers nécessitent une couverture spécifique pour protéger à la fois le professionnel et ses clients. Si vous exercez une profession réglementée, vous êtes donc dans l’obligation de souscrire à certaines assurances. N’hésitez pas à contacter l’Ordre ou l’organisme référent de votre profession pour connaître précisément vos obligations.
Les assurances professionnelles obligatoires ou recommandées
Il existe un certain nombre d’assurances indispensables pour protéger correctement votre activité ou celle de votre entreprise :
- la responsabilité civile professionnelle : elle couvre les dommages causés à des tiers par vous ou vos salariés et vous protège également contre leurs conséquences financières.
- la complémentaire santé : aussi appelée mutuelle, elle couvre les TNS ou les salariés d’entreprise complète les remboursements de la Sécurité sociale. Elle est obligatoire pour toutes les entreprises.
- la prévoyance : elle intervient en cas d’arrêt de travail temporaire ou permanent, d’incapacité ou d’invalidité partielle ou totale ou en cas de décès, pour les salariés comme les TNS.
- l’assurance automobile et véhicules : obligatoire, elle couvre les véhicules utilisés dans le cas d’une activité professionnelle par vous ou vos employés
- la protection juridique : elle vous prémunit face à la survenance de litiges avec un salarié, un client ou encore un fournisseur. C’est une assurance facultative mais trop souvent oubliée.
Enfin, d’autres sont à étudier au cas par cas, comme la multirisque ou l’assurance local professionnel, l’assurance perte d’exploitation ou bien encore la cyber risques.
Quant aux artisans et entreprise du BTP, il vous faudra souscrire obligatoirement à une garantie décennale.
Comment choisir la meilleure solution d’assurance pro ?
Commencez par définir précisément vos besoins en assurance professionnelle, en distinguant les assurances obligatoires et celles simplement recommandées selon votre activité, comme nous venons de le voir.
Ensuite, évaluez les risques auxquels votre entreprise est exposée : dommages matériels, pertes d’exploitation, cyberattaques, litiges clients, ou encore atteinte à la réputation. Cette étape d’analyse, parfois complexe, vous aidera à mesurer les conséquences financières potentielles d’un sinistre et à identifier les couvertures réellement prioritaires.
Une fois vos besoins et votre profil bien définis, il s’agit de comparer les contrats disponibles en prêtant une attention particulière :
- aux garanties incluses et options supplémentaires ;
- à la durée d’engagement et aux conditions de résiliation ;
- aux franchises applicables ;
- aux niveaux de protection et plafonds d’indemnisation ;
- aux exclusions de garantie (souvent négligées, mais essentielles à lire) ;
- et à la nécessité de déclarer tout changement de situation (activité, chiffre d’affaires, effectifs, nouveaux locaux, etc.).
Vous pouvez déjà distinguer les assureurs pro par les produits d’assurance qu’ils proposent et/ou le positionnement cible. Par exemple, Orus et Stello conviennent à la majorité des activités et statuts juridiques, alors que Simplis s’adresse exclusivement sur les auto-entrepreneurs et indépendants. Hiscox met en avant son expertise métier. Aésio Mutuelle et Alan se concentrent sur la protection de la santé. Wemind a surtout été conçu pour les freelances. Enfin, Assurland Pro joue le rôle d’intermédiaire pour comparer rapidement des offres.
Donc, n’hésitez pas à comparer plusieurs assureurs ou à solliciter un courtier spécialisé, qui saura orienter votre choix en fonction de votre budget, de votre secteur et de vos obligations légales.