Obligatoire pour certains, fortement recommandée pour tous, la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est une assurance essentielle pour protéger votre entreprise contre les dommages causés à des clients, partenaires ou tiers. Cette assurance incontournable pour la plupart des entreprises reste assez complexe à comprendre. Alors pour y voir enfin plus clair, retrouvez nos explications, notre sélection des meilleures assurances responsabilité civile professionnelle et nos conseils pour choisir la vôtre.
Voici notre sélection des meilleures RC Pro en 2025 :
- Orus – Le meilleur pour son offre flexible et modulable
- Stello – Le meilleur pour centraliser vos assurances
- Hiscox – Le meilleur pour son expertise métier
- Simplis – Le meilleur pour ses tarifs compétitifs
- Wemind – Le meilleur pour ses nombreux services complémentaires
Qu’est-ce que la RC Pro ?
La RC Pro est une assurance professionnelle dédiée aux dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle ou en cas d’exécution d’une prestation. Elle permet de vous protéger en prenant en charge les conséquences financières de ces dommages.
Elle vous couvre face à 3 types de préjudices subis par un tiers, aussi bien à l’intérieur de vos locaux qu’à l’extérieur (lors d’une mission par exemple) :
- les dommages matériels (ex : une de vos machines est endommagée par un client) ;
- les dommages immatériels (ex : pertes financières) ;
- les dommages corporels (ex : un accident).
Un tiers peut à la fois désigner un salarié de votre entreprise, un client, un fournisseur ou un partenaire, ainsi qu’un visiteur qui se rendrait dans vos locaux pour n’importe quelle raison et subirait un dommage. Il s’agit donc de toute personne liée contractuellement à votre entreprise ou non.
De même, peuvent entrer dans le cadre de l’assurance responsabilité civile professionnelle les dommages causés par vous-même, vos employés, votre matériel (machines), vos locaux et même… vos animaux.
Par contre, attention. Notez que le préjudice subi doit résulter d’une faute involontaire, c’est-à-dire causée alors qu’elle n’était pas voulue (ex : imprudence, négligence, erreur, etc.). Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas faire jouer votre assurance car votre responsabilité pénale sera engagée.
Par exemple, votre responsabilité civile professionnelle pourra entrer en jeu si :
- vous brûlez l’un de vos fournisseurs en lui renversant un café sur la main par inadvertance ;
- vous perdez les données informatiques de l’un de vos clients suite à un changement d’ordinateur ;
- un de vos clients franchit le seuil de la porte de votre commerce, glisse sur le carrelage et se fracture le tibia.
La RC Pro est-elle obligatoire ?
Comme souvent, il y a la règle et l’exception :
- la règle : la responsabilité civile professionnelle n’est pas obligatoire (mais reste très fortement recommandée) ;
- l’exception – ou plutôt les exceptions pour être précis : certaines professions “réglementées” ont l’obligation de souscrire ce type de contrat, quel que soit le statut avec lequel elles exercent.
Et pour les autres ? Comme vous avez pu le constater avec les trois exemples précédents, un accident est vite arrivé. En fait, le facteur risque est toujours présent. Si vous causez un préjudice à autrui, les conséquences financières peuvent être désastreuses pour votre entreprise, si vous n’êtes pas couvert.
Avec une RC Pro, vous gagnez en sécurité et en sérénité en laissant le risque à la charge de l’assureur qui “remboursera” tout ou partie du préjudice causé. La responsabilité de votre entreprise s’en trouve protégée et vous ne mettez pas en péril sa pérennité.
Dernier point important : de nombreux clients peuvent refuser de travailler avec vous si vous n’avez pas de RC Pro.
Alors, même si elle pas obligatoire pour tous, la RC Pro est une assurance quasi indispensable pour toutes les entreprises.
Comment choisir la meilleure assurance responsabilité civile professionnelle ?
Même si vous passez par un professionnel qui pourra vous conseiller (un assureur indépendant comme Hiscox ou un courtier comme Stello), il est bon d’avoir en tête certains éléments pour vos demandes de devis et pour choisir l’assurance RC Pro adéquate.
Nous vous conseillons de prêter une attention particulière :
- aux garanties choisies ;
- à la durée de votre engagement ;
- aux niveaux de protection ;
- au plafond d’indemnisation ;
- aux exclusions au contrat ;
- ou encore à signaler vos changements de situation.
Ce dernier point est à souligner car on n’y pense pas forcément une fois le contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle souscrit. La situation de votre entreprise peut être amenée à évoluer au fil du temps.
Avant de signer, faites jouer la concurrence : n’hésitez pas à formuler plusieurs demandes de devis.
Même s’il est tentant de s’engager avec l’offre la moins chère, nous vous conseillons de comparer les formules attentivement. En effet, les tarifs reflètent le niveau de garanties et de protection. Vous devez tout d’abord évaluer vos besoins puis identifier les formules tarifaires qui y répondent le mieux. Dans un second temps seulement, vous pourrez comparer les tarifs.
Certaines assurances sont réservées à des statuts précis. C’est le cas de Simplis qui ne s’adressent qu’aux auto-entrepreneurs et aux entrepreneurs individuels. De même, des restrictions d’activité peuvent s’appliquer.
Enfin, si elle représente une première mesure de protection bien souvent indispensable, l’assurance responsabilité civile professionnelle peut ne pas être suffisante. Par exemple, vous ne pourrez pas la faire jouer en cas de sinistre, comme l’inondation de vos locaux. Lors de la comparaison des offres, il peut être judicieux de s’intéresser aussi aux autres produits disponibles, comme des assurances santé avec Wemind ou une multirisque professionnelle disponible avec Orus. Cette dernière va à la fois couvrir les biens (mobiliers et immobiliers) ET la responsabilité civile de l’assuré, mais aussi inclure bien souvent une protection juridique.