Pour gérer efficacement leurs dépenses professionnelles et celles de leurs salariés, de nombreux entrepreneurs choisissent d’utiliser une ou des cartes bancaires professionnelles. Nous vous expliquons ici leurs avantages et partageons notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles.
- Wallester – Tout-en-un pour la gestion des dépenses d’entreprise
- Qonto – Rapport qualité/prix, 3 mois offerts code INDE3MOIS
- Revolut Business – Le moins cher pour les frais à l’étranger
- Fiducial Banque – Conseiller dédié et chéquier
- N2F – Solution complète de notes de frais et cartes
- Finom – Cashback et module facturation
- Vivid – Compte rémunéré & Cashback
- Shine – La moins chère pour sociétés unipersonnelles
- Hello Bank! Pro – Banque complète
- Indy – Module comptabilité pour les indépendants
Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle (ou carte d’entreprise) est une carte de paiement fournie à un ou plusieurs salariés d’une entreprise afin de régler les frais professionnels engagés lors de l’exercice de leur activité. Elle est liée au compte bancaire de l’entreprise.
Tout comme les cartes bancaires pour particuliers, une carte professionnelle peut être une carte de débit, une carte de crédit, une carte prépayée ou une carte virtuelle d’entreprise.
Pratique pour la gestion de ses dépenses et notes de frais quand on est indépendant, c’est surtout pour les TPE-PME que les cartes gagnent en intérêt, en permettant la mise en place de processus de validation des dépenses, ainsi que des plafonds, tout en facilitant la pré-comptabilité.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire professionnelle ?
Éviter les avances de frais professionnels
En utilisant une carte bancaire professionnelle, les salariés d’une entreprise n’ont plus à utiliser leur compte bancaire personnel pour financer les dépenses liées à la réalisation de leur mission. Ils disposent d’une carte bancaire reliée aux comptes professionnels de l’entreprise qui leur sert lors du paiement de leurs frais professionnels. Cela leur permet notamment de ne plus avoir à patienter pour être remboursés.
Ces cartes bancaires professionnelles sont particulièrement avantageuses lors de déplacements professionnels à l’étranger qui impliquent des dépenses élevées et parfois dans des devises étrangères.
Gagner du temps
Pour les salariés comme pour les services comptables et les managers, les tâches chronophages et répétitives de gestion des notes de frais sont simplifiées. Toutes les dépenses professionnelles sont centralisées sur le compte bancaire pro de l’entreprise. Les cartes bancaires d’entreprises disposent aussi souvent d’une application de gestion des notes des frais, comme chez Qonto ou Shine. Du côté du salarié, cela signifie qu’il lui suffit de scanner son justificatif. Les services comptables et les managers ont alors accès à toutes les données en un clin d’œil.
Optimiser et contrôler les dépenses professionnelles
De nombreux outils de suivi de trésorerie et d’analyse de frais sont fournis avec les cartes bancaires professionnelles. Les dirigeants, managers et services financiers d’une entreprise peuvent facilement garder un œil sur les dépenses professionnelles des collaborateurs. Les rapports par catégories, par salariés ou encore par périodes permettent une analyse optimale des dépenses professionnelles. Avec un suivi en temps réel, vous gardez une vision instantanée de la situation de trésorerie de votre entreprise.
De plus, les cartes bancaires professionnelles sont bien souvent paramétrables. Cela signifie que vous pouvez définir pour chaque carte/collaborateur des plafonds de paiement ou encore des restrictions ou exclusions de dépenses chez certains fournisseurs.
Enfin, les cartes proposées par les acteurs multi-devises comme Revolut Business permettent aussi de faire des économies sur vos frais liés à l’étranger, tandis que celles proposées par Finom ou Vivid vous permettront de bénéficier de cashback sur l’ensemble de vos dépenses par carte.
Gagner en sécurité
Les cartes bancaires professionnelles permettent de gagner en sécurité en gardant le contrôle sur les dépenses professionnelles de l’entreprise. En effet, grâce à ces moyens de paiement sécurisés, vous pouvez non seulement vous assurer du respect de la politique de dépenses professionnelles de votre entreprise mais aussi vous protéger contre la fraude.
Combien coûte une carte bancaire d’entreprise ?
Mis à part l’American Express qui peut être souscrite indépendamment, les cartes bancaires d’entreprise sont généralement rattachées à un compte bancaire professionnel. Dans ce cas, le prix que vous paierez inclut une ou plusieurs cartes professionnelles mais aussi de nombreux autres services bancaires.
Le tarif d’une carte bancaire professionnelle dépend donc de l’établissement et du compte associé que vous choisirez.
Deux options sont possibles : les néobanques ou les banques traditionnelles. Même si elles ne sont pas adaptées pour tous, les premières ont pour avantage de permettre d’ouvrir un compte bancaire rapidement, de profiter d’outils de gestion performants et modernes et tout cela à des tarifs très compétitifs.
Quant aux acteurs plutôt classés dans les logiciels de notes de frais (type Wallester ou N2F), ils ont une tarification propre, selon le nombre d’employés notamment.